Souscrire un contrat d'assurance vie sur Internet : les avantages

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance vie mais vous hésitez sur le choix du distributeur : une banque de détail classique ou alors un distributeur sur Internet ? Et bien vous devez savoir que pour certaines raisons, de nombreux épargnants se tournent désormais de plus en plus vers les contrats d’assurance vie délivrés sur Internet. Ainsi, en ce début de mois de mai 2012, Boursorama, un des leaders de l’assurance vie en ligne en France, vient d’annoncer une augmentation de la collecte nette pour le premier trimestre 2012 sur ses contrats d’assurance vie. Cette collecte nette s’élève pour ce premier trimestre 2012 à 24 millions d’euros. L’encours total augmente d’ailleurs de 4% à 2,5 milliards d’euros et le rapport entre les unités de compte et le fonds euros se situe à 23 %.

Pourquoi choisir alors les contrats d’assurance vie sur Internet ? En premier lieu, les contrats d’assurance vie sur Internet permettent de limiter certains frais, notamment les frais de versement. Alors qu’une très grande partie des banques de détail proposent des frais d’entrée (frais de versement) sur le fonds euros aux alentours de 4% à chaque versement , les fournisseurs de contrats d’assurance vie sur Internet proposent des contrats dépourvus de frais de versement. Pour toute personne réalisant des versements réguliers, il s’agit là d’un avantage non négligeable !!

De plus, concernant les autres frais, les contrats d’assurance vie sur Internet fournissent en général des frais de gestion inférieurs à la moyenne de ceux proposés par les banques de détail. Un autre avantage proposé par les fournisseurs de contrats d’assurance vie sur Internet concerne les frais d’arbitrage. De nombreux distributeurs offrent dans leur grande majorité un ou plusieurs arbitrages chaque année. Ce qui n’est pas un atout négligeable pour un épargnant choisissant un contrat d’assurance vie multisupport.

Les distributeurs leaders de l’assurance vie en ligne que sont Altaprofits, BforBank, ING Direct ou encore Boursorama ont livré des rendements tournant autour de 3.7% net pour leur fonds euros en 2011, ce qui est bien supérieur aux contrats euros des banques de détail.  De plus, ces distributeurs leaders proposent des offres en FCP (fonds communs de placement)  très intéressantes pour diversifier les placements et doper les rendements des contrats. Pour les personnes réticentes à piloter leur contrat, ils proposent aussi différents modes de gestion comme la gestion pilotée. Vous avez donc de nombreuses raisons de vous intéresser aux contrats d’assurance vie fournis à partir d’Internet.

Choisir ses fonds et SICAV sur Internet, de réels avantages ?

Dans le cadre de votre assurance vie multisupport ou d’autres produits d’épargne, vous souhaitez souscrire des OPCVM.  Les sites Internet des principaux acteurs du courtage en ligne vous offrent de réels avantages dans la quête des meilleures opportunités d’investissement.

Tout d’abord, si vous choisissez un courtier en ligne pour placer votre argent sur des OPCVM, vous devez savoir que ces derniers vous donnent accès à de sérieux avantages dans le cadre d’une souscription, notamment au niveau des tarifs des droits d’entrée, droits de sortie, et droits de garde qui s’avèrent être inférieurs aux tarifs des banques de détail traditionnelles. Ces acteurs principaux vous donnant accès à une large gamme d’OPVCM à partir d’Internet sont essentiellement Boursorama, Fortunéo, Cortal Consors, SicavOnline ou encore BforBank. Ainsi, Fortunéo offre un accès à de nombreux FCP et SICAV de droits français et étrangers.  Cortal Consors, outre son offre pléthorique de produits, met en avant la possibilité de s’appuyer sur des conseillers spécialistes issus de B*Capital pour vous aider à investir. De plus, Cortal Consors propose une large gamme de fonds classés selon des critères d’investissement durable et responsable.

Sicavonline propose de son côté  une offre tout à fait remarquable puisque composée de plus de 13 200 SICAV. De plus, le site de Sicavonline vous permet de sélectionner vos SICAV selon les critères de Morningstar, le spécialiste de la notation des fonds. BforBank, pour sa part, se positionne sur les tarifs avec aucun frais concernant les droits d’entrée et de garde sur environ 20% des produits proposés. De plus, pour vous aider dans vos choix, BforBank, vous propose chaque mois, grâce à ses spécialistes,  une sélection d’une cinquantaine de SICAV et FCP. Outre les tarifs tout à fait intéressants, ces courtiers en ligne vous donnent donc aussi accès à de nombreux outils d’aide à la décision vous aidant dans vos choix d’investissement.

Doper son assurance vie avec les SCPI

Depuis l’an dernier, les experts de l’assurance vie remarquent que les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) représentent un actif de plus en plus recherché par bon nombre d’investisseurs particuliers dans le cadre de leur contrat d’assurance vie. En effet, les SCPI semblent être  un bon moyen pour atténuer les risques en pratiquant la diversification  et doper le rendement du contrat dans son ensemble.

D’ailleurs, selon l’IEIF (institut de l’épargne immobilière et foncière), la collecte nette des SCPI a atteint 962 M€ durant le premier semestre 2011 contre 600 M€ durant la même période de l’année précédente. Ce qui représente une hausse de 60% en un an. Pour beaucoup d’observateurs spécialisés dans l’épargne des particuliers, cet engouement est essentiellement dû à l’intégration de ces SCPI dans les contrats d’assurance vie.  

Arnaud Dewatcher, de l’association française des placements immobiliers, explique que « l’immobilier et l’assurance vie se conçoivent bien ensemble car ce sont tous les deux des placements à long terme ».  De plus, sur l’an dernier, le rendement moyen des SCPI a été de 5.50% alors que celui des fonds euros tournait autour des 3% nets.

Pourquoi s’intéresser aux SCPI ? En tant que produit d’investissement, les SCPI  présentent de nombreux avantages. En premier lieu, vous n’achetez pas un bien immobilier au sens propre mais des parts correspondant à plusieurs biens. Ainsi, l’investissement est en relation avec votre capacité d’investissement. Car vous investissez  la somme que vous souhaitez en nombre de parts.  Ensuite , il faut savoir que vous bénéficiez des prix d’acquisitions des biens de la SCPI qui ont été négociés directement par le gestionnaire. Et du fait du nombre de biens achetés ce gestionnaire, vous profiterez facilement d’une décote par rapport au prix réel du marché. Et à la revente, il vous sera possible de réaliser une plus value.

Quels sont les avantages de disposer de parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie ? Déjà, vous profitez de la fiscalité très intéressante de l’assurance vie ainsi que des possibilités de transmission de capital qu’elle propose. Vous n’avez pas besoin d’attendre le délai nécessaire pour disposer des parts de SCPI souscrites. A vous donc de choisir les bonnes SCPI pour doper votre contrat d’assurance vie.

Investir en bourse avec l'assurance vie

Vous souhaitez réinvestir en bourse. Mais comment procéder ? Pensez à l’assurance vie en choisissant un portefeuille cohérent pour dynamiser votre contrat. Selon TNS Sofrès, sur les quatre dernières années, plus de 2 millions d’actionnaires ont quitté les salles de marché. Et pas plus de 10% des investisseurs souhaitent revenir. Chiffres assez éloquents traduisant le manque de confiance des investisseurs pour la bourse. Alors pourquoi ne pas se diriger vers d’autres places financières ? Alors que le CAC  40 a perdu environ 2% sur les trois dernières années, l’indice de la bourse de New York a grimpé de 40%. Sur le territoire national, les valeurs du CAC Mid 60 ont vu leur indice monter de 18% sur la même période.

Ainsi, pour bon nombre de spécialistes, placer 20% de son épargne sur les marchés financiers est loin d’être incohérent en ce moment. Mais pour eux, il faut sortir de l’Europe. Et parier sur les OPCVM (organismes de placements collectifs en valeurs mobilières). Cela rentre totalement dans le cadre de contrats d’assurance vie multisupport. Car l’enveloppe fiscale de l’assurance vie est toujours attrayante après huit années de détention. Les gains ne sont taxés que de 7.5% après les abattements en vigueur.

Ainsi, les contrats d’assurance vie multisupport  sur Internet aux frais limités pour des allocations de 10 000 € peuvent être de véritables atouts. Par exemple, le contrat 'Monfinancier Liberté Vie' vous aurait permis d’enregistrer des gains conséquents sur ces fonds. Ainsi, avec des fonds comme 'Axa WF Optimal Income' ou encore 'Agressor' de 'La Financière de l’Echiquier', il vous aurait permis d’engranger une plus value minimum de 15% sur les trois dernières années. D’autres contrats comme 'Linxéa Avenir' ou 'Symphonie Vie' peuvent êtres tout aussi  intéressants.